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がん保険の選び方

治療費以外の出費がかさみがちな、がん治療

がん保険とは、がんで入院したり、手術を受けたときに給付金が受け取れる保険のことをいいます。

がんは、日本人の死因のトップで、その割合は約3割にのぼります*1。また一生涯のうちに約2人に1人ががんと診断される*2ほど、私たちにとって非常に身近で深刻な病気のひとつとなっています。

  • *1厚生労働省「平成26年 人口動態統計」
  • *2公益財団法人がん研究振興財団「がんの統計'15」

医療技術の進歩にともなって、がんは早期発見・早期治療で治せる時代になりました。しかし、がんが寛解するまでの治療期間は長期間におよび、再発予防の治療や経過観察など治療費がかさむことでも知られています。

退院患者平均在院日数 ※厚生労働省「平成26年 患者調査」

胃がん…19.3日 結腸がん…16.6日 肝・肝内胆管 のがん…18.8日 気管・気管支・肺 のがん…20.9日 乳がん…12.5日 子宮がん…13.7日 白血病…46.0日

[出典]厚生労働省「平成26年 患者調査」

治療費は公的医療保険制度により、一部をまかなうことができます。しかし、公的医療保険制度の対象とならない先進医療による治療を受ける場合、全額自己負担となります。高額療養費制度の対象にもなりません。

また、一般的に入院時の1日あたりの自己負担費用は、平均21,000円ですが、がんの治療は治療費以外の出費もかさみがちです。病院までの交通費や差額ベッド代、セカンドオピニオンを受けるための費用やウィッグ(かつら)など思わぬ費用がかかる場合があります。

入院時の1日あたりの自己負担費用

平均21,000円 5,000円未満…9.8% 5,000~7,000円未満…10.0% 7,000~10,000円未満…7.0% 10,000~15,000円未満…26.2% 15,000~20,000円未満…13.3% 20,000~30,000円未満…15.5% 30,000~40,000円未満…7.2% 40,000円以上…10.9% 約4人に3人が 10,000円以上

[出典]公益財団法人 生命保険文化センター「平成25年度 生活保障に関する調査」
※過去5年間に入院し、自己負担費用を支払った人の直近の入院時の1日あたりの自己負担費用。
※治療費・食事代・差額ベッド代に加え、交通費(見舞いに来る家族の交通費も含む)や衣類、日用品などを含む。高額療養費制度を利用した場合は利用後の金額。

通常の医療保険でも「がん」は保障の対象となりますが、「がん」に特化することでより保障を手厚くしているのが「がん保険」です。保障が手厚ければ、治療法の選択肢を狭めず、治療に専念することができます。
それでは、具体的にどのようなポイントに注意して選べば良いのでしょうか?

どんな保障があって、どんなときに受け取れるのか?

いざというときに受け取ることができなかったということがないように、「どのようなとき」に「何が」「どれくらい」受け取れる保険なのか、しっかりと把握しておくことが大切です。

例えば、オリックス生命のがん保険ビリーブは、がんと診断されてから入院・手術・退院時・通院までをトータルに保障しています。また保障は一生涯続きます。

特に、がんと診断されたときに、自由に使えるまとまったお金として一時金が受け取れると、治療開始時の費用負担に関する不安を軽減することができます。また退院後、通院による治療を続けなければならないときに、がんの治療を目的とした通院給付金が受け取れる保障があると、さらに安心です。

診断 どのようなとき?…初めてがんと診断されたとき 何が?…がん初回診断一時金 どれくらい?*?…初回のみ 入院 どのようなとき?…がんの治療を目的として入院を開始されたとき 何が?…がん治療給付金 どれくらい?*?…何度でも保障(2年に1回を限度) どのようなとき?…がんの治療を目的として入院されたとき 何が?…がん入院給付金 どれくらい?*?…日帰り入院から何日でも保障 手術 どのようなとき?…がんの治療を目的として約款所定の手術を受けられたとき 何が?…がん手術給付金 どれくらい?*?…何度でも保障 退院 どのようなとき?…がんで10日以上の継続入院後に退院されたとき 何が?…がん退院一時金 どれくらい?*?…何度でも保障※ 通院(Option) どのようなとき?…がんで約款所定の通院されたとき 何が?…がん通院給付金 どれくらい?*?…支払日数限度あり(一部無制限)
  • 詳しくは、「商品詳細」にてご確認ください。
  • 「がん退院一時金」をお支払いした入院の退院後、退院日を含めて30日未満に開始した入院の退院についてはお支払いしません。
  • がんにかかわる保障は責任開始からその日を含めて91日目(がん責任開始日)より開始します。
  • がん責任開始日前にがんと診断確定されていた場合には、保険契約は無効となります。

がんでの入院や通院の給付金の支払いに支払回数や支払日数の制限を設けているがん保険もあります。詳しい条件を比べながら、加入を検討することが大切です。

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