生命保険に毎月いくら払ってる？平均保険料と年齢・家族構成による違い

生命保険の加入率は89.2％、死亡保険金額は平均1,936万円である

公益財団法人生命保険文化センター「2024（令和6）年度 生命保険に関する全国実態調査」によると、2人以上世帯の場合、生命保険（個人年金保険を含む全生保）の世帯加入率は89.2％と、約9割の世帯が何らかの生命保険に加入しています。この数字から、生命保険は特別なものではなく、多くの家庭にとって身近な存在であることがわかります。

加入目的としては「医療費や入院費のため」が57.5％、「万一のときの家族の生活保障のため」が50.0％と高く、このうち万一に備える世帯普通死亡保険金額（全生保）の平均は1,936万円です。生命保険は、医療費への備えと家族の生活保障の両面から家庭を支える役割を果たしているといえるでしょう。

生命保険の保険料の相場

では、実際に生命保険には保険料として毎月いくら支払うのが一般的なのでしょうか。

同調査によると、生命保険（個人年金保険含む全生保）の世帯平均年間払込保険料は35.3万円、月額に換算すると約2.9万円でした。また、年間払込保険料別に見ると、「12万円～24万円未満」が19.3％と最も高い割合を占めています。

この数字を見たとき「自分の保険料は平均より高い」「思ったより安い」など、感じ方は人それぞれでしょう。ただし、平均額はあくまで全体の目安です。保険料は、加入している保障内容や保険期間、さらには年代や家族構成などによって大きく異なります。

生命保険の平均保険料は低下傾向にある

同調査によると、2012年における世帯の平均年間払込保険料は41.6万円でしたが、2024年には35.3万円と、約6.3万円減少しており、低下傾向にあることがわかります。

主な要因としては、以下のような点が考えられます。

• インターネット申し込みに対応した、保険料が安価な生命保険の増加
• 物価上昇などによる家計負担の増加を背景とした、保険料の見直し・削減
• 共働き世帯の増加による必要保障額の低下

生命保険は、家計やライフスタイルの変化に合わせて、柔軟に見直せる時代になってきています。

生命保険は種類によって保険料が異なる

生命保険は、大きく「掛け捨て型」と「貯蓄型」に分けられ、どちらを選ぶかによって、毎月の保険料や保障の考え方は大きく変わります。それぞれにメリット・デメリットがあるため、目的に応じた選択が重要です。

掛け捨て型は、一定期間の保障に特化した保険です。保険期間が終了すると保障はなくなり、払込み済みの保険料は戻ってきません。しかし、同じ保障内容で比較した場合、貯蓄型よりも保険料が割安に設定されている点が特徴です。子育て期間中など、限られた期間だけ大きな死亡保障を確保したい場合に向いています。

一方、貯蓄型は、死亡保障に加えて貯蓄の性質を併せ持ちます。払込んだ保険料の一部が積立てられ、解約時や満期時に解約払戻金や満期保険金を受取れる仕組みです。その分、一般的に保険料は掛け捨て型と比べて高めに設定されます。万一に備えるとともに、老後資金や教育資金など、将来の資金準備を目的とすることも可能です。

掛け捨て型と貯蓄型の違いは、以下のとおりです。

このように、掛け捨て型と貯蓄型では、保険料だけでなく、保険期間や解約払戻金、加入目的にも違いがあります。

どちらが優れているというものではなく、死亡保障を重視するのか、貯蓄性も求めるのかによって適した選択は変わります。

死亡保険の掛け捨て型と貯蓄型の違いや選び方については、以下の記事で詳しく解説しているので、併せてご確認ください。

生命保険の保険料はどのように決まる？

生命保険の保険料は、保険の種類だけでなく、年齢や健康状態、保障額・保険期間など、さまざまな要因をもとに決まります。

そのため、同じ生命保険でも保険料に差が生じることがあります。ここでは、保険料に影響を与える主な要因を具体的に確認しましょう。

加入目的・必要保障額を明確にして、自分に合った生命保険を選ぼう

生命保険の世帯平均年間払込保険料は35.3万円、月額に換算すると約2.9万円ですが、この金額には死亡保障や医療保障だけでなく、個人年金保険などの貯蓄型の商品も含まれています。

また、保険料は年齢や家族構成だけでなく、保険の種類や保障内容、健康状態などによっても異なります。平均保険料はあくまで目安としてとらえ、加入目的や必要な保障額、家計とのバランスを踏まえて、自分に合った生命保険を選ぶことが大切です。

オリックス生命では、万一に備える掛け捨て型から、資産形成が可能な貯蓄型まで、幅広い生命保険を取り扱っています。ライフスタイルやニーズに合わせて自分に合った商品を選択できる点が特徴です。

どの保険が適しているか迷った場合は、対面相談も検討してみてください。目的や家計の状況に合った提案を受けることができます。

監修者

• 氏名

  大竹 麻佐子（おおたけ・まさこ）

• 保有資格

  • CFP
  • 1級FP技能士
  • 相続診断士

• 主なキャリア

  証券会社、銀行、保険会社など金融機関での勤務を経てFP事務所開業。より豊かに自分らしく生きるためには、「お金と向き合うこと」が大切との想いから、相談・執筆・講師として活動。知識だけでない経験を踏まえたアドバイス、そしてサポートを提供。