医療保険の保険料や保障額の相場は？年齢別・性別・世帯年収別に解説！

【年度別】平均年間払込保険料（個人年金保険含む）

まず、世帯全体で生命保険（個人年金保険を含む）に支払う平均的な年間保険料は35.3万円（2024年）です。
2012年から2024年にかけての推移で見ると、年間払込保険料の相場は年々下がっているといえます。

【世帯主年齢別】平均年間払込保険料

次に、世帯主年齢別の年間保険料の相場は以下のとおりです。年齢ごとに金額の差はありますが、全年齢のうち40代～50代の年間払込保険料が最も高い傾向にあります。

【世帯年収別】平均年間払込保険料

続いて、世帯年収別の年間保険料の相場は以下のとおりです。年収が高いほど、支払い保険料も増加する傾向にあります。

【世帯主年齢別】医療保険給付金額相場

医療保険の疾病入院給付金（日額）について、年齢ごとの相場は以下のとおりです。

ここまで世帯主年齢や年収別の相場をご紹介してきましたが、参考までに単身者の性別の相場もご紹介します。
医療保険の疾病入院給付金（日額）について、性別の相場は以下のとおりです。大きな差ではないものの、男性のほうが女性よりもやや高い日額給付を求める傾向にあるようです。

【単身者性別】医療保険給付金額相場

1. 公益財団法人生命保険文化センター「2024（令和6）年度 生命保険に関する全国実態調査」

年収に占める保険料の割合は？

医療保険にかける適正な金額は、ご自身の健康リスクや家族構成によっても変化します。しかし、先ほどご紹介した公益財団法人生命保険文化センター「2024（令和6）年度 生命保険に関する全国実態調査」の調査結果からは、年収のおよそ5%～10%前後が平均的な割合のようです。年収ごとのおおよその割合は以下のとおりです。

【年収に占める保険料割合（世帯平均）】

1. 「1,000万円以上」は1,000万円、「200万円未満」は200万円で算出しています。

「支払い保険料が適正かどうか」と迷ったときは、年収に占める保険料の割合も1つの目安です。世帯年収ごとの平均的な割合を知っておくと、家計に無理のない範囲で必要な保障を確保することができます。

保険料の負担を抑えたいときのポイント

給付金額や保障内容を手厚くすると、保険料が高くなり家計への負担が増えることもあります。そんなときは、次の観点から見直してみましょう。

このように、民間保険、公的制度、貯蓄をバランスよく組み合わせて活用することで、必要な保障を確保しながら保険料の負担を抑えることができます。それぞれについて基本的な点を理解して、適切に活用しましょう。

主契約（入院保障）の基本

医療保険の主契約には、主に以下の保障が含まれます。

• 入院日額（入院1日あたりの給付金）
• 入院一時金（一定の入院期間ごとに支払われる給付金）

また、近年は入院期間の短期化が進んでおり、厚生労働省「令和5年（2023）患者調査の概況」によれば、退院患者の平均在院日数は28.4日となっています。そのため、日帰り入院や短期入院にも対応している保険を選ぶとより安心です。

1. 厚生労働省「令和5年（2023）患者調査の概況」

手術給付金の基本

手術給付金には主に2つのタイプがあります。